CBDC: la moneda digital del Banco Central

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Dinero y hombre leyendo el periódico (Mathieu Stern Unsplash)

Con la llegada de la era cibernética y, aún más, con la actual popularidad de las criptodivisas, son muchos los países que están adoptando monedas virtuales. Perú no está exenta de esta tendencia y el BCRP ya está considerando implementar el uso de su moneda digital conocida como CBDC.

CBDC

Básicamente, CBDC son las siglas en inglés de Central Bank Digital Currencies, mes decir, monedas digitales de un banco central.

Es importante aclarar que no estamos hablando de criptomonedas como Ethereum, Bitcoin o Litecoin. El CBDC no se mina en una red descentralizada, sino que es una moneda virtual emitida y gestionada por el Banco Central de la Reserva del Perú (BCRP).

De hecho, se trata de una medida de los bancos centrales de todo el mundo para intentar adaptarse a las nuevas tecnologías. De esta manera, se logra una mejor vertebración del sistema financiero de un país, lo que se traduciría a transacciones rápidas y de fácil acceso. Y, también hay que decirlo, se logra controlar mejor la economía sumergida (el dinero negro).

¿Qué es una CBDC?

Una CBDC es una versión digital de la moneda/divisa que utilizas en tu vida diaria (el sol peruano, el dólar, etc.), emitida por el banco central del país.

Hay que entenderla como un complemento del efectivo tradicional y otras formas de pago (tarjetas bancarias). Esto quiere decir que una CBDC puede canjearse por moneda convencional a su valor nominal.

Además, si lo prefieres, puedes almacenarla electrónicamente utilizando monederos digitales (e-wallets) en tu teléfono inteligente u ordenador.

En cualquier caso, es importante enfatizar que este tipo de moneda digital no representa el final del dinero en efectivo. De hecho, no pretende sustituirlo, sino que más bien proporcionará una opción adicional para que realices transacciones de valor sin utilizar efectivo u otras formas físicas de pago.

¿En qué consiste una CBDC?

Consiste en dinero virtual, que los bancos centrales pueden emitir de forma segura por medio de la tecnología actual, y que representa la modernización del modelo financiero convencional.

Como regla, se trata de una moneda que se utiliza exclusivamente de forma digital por lo que tiene que estar almacenada en una cuenta de cualquier tipo.

Estas monedas virtuales nacen como respuesta ante el recurso cada vez más frecuenta a las criptodivisas. Pero con la diferencia de que esta digitalización de la moneda sí cuenta con el respaldo de instituciones financieras nacionales.

Por lo tanto, la CBDC cuenta con la protección de su banco central emisor, lo que le permite mantener la confianza y el equilibrio financiero en el país.

¿Para qué sirve la CBDC?

Puedes utilizar las CBDC de diferentes formas: en primer lugar, como forma de pago de tus bienes y servicios. Imagina que vas a comprar una vivienda o un auto y quieres pagar al vendedor de forma segura sin necesidad de obtener la suma acordada en efectivo.

O también como depósito de valor en caso de que desees guardar tu dinero en forma criptográfica sin tener que volver a convertirlo en moneda fiduciaria (monedas y billetes de soles peruanos).

La primera opción es similar a cómo utilizas el dinero en efectivo hoy en día. Por otra parte, la segunda alternativa, difiere de lo que ofrecen hoy los bancos.

De hecho, las CBDCs pueden utilizarse como sustitutas de los servicios bancarios tradicionales, eliminando intermediarios financieros de la ecuación, y sus comisiones de intermediación.

Es decir, que estas monedas virtuales vana a resolver muchos de los problemas asociados a los sistemas de pago que ya conoces, como las elevadas comisiones por transacción y los largos retrasos en la liquidación de una transacción.

El Sol Digital del Perú

Actualmente, son muchos los países que ya han empezado a trabajar en su propia moneda digital. Es el caso de Suecia con su e-krona.

En el caso de Perú ya se están dando pasos de gigante hacia la implementación del Sol digital.

Precisamente, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) ha anunciado que está avanzando en sus planes para introducir una CBDC. En la actualidad (mayo 2023) ya ha finalizadola etapa de investigación sobre los riesgos y beneficios que pueden traer al país este tipo de moneda virtual.

Luego de esta fase de preparación, se esperan unas 4 etapas adicionales, que podrán avanzar o retroceder, dependiendo de la evolución del Sol digital en el país.

Esta medida forma parte de un programa más amplio, cuyo objetivo es aumentar la inclusión financiera de la población que aún no se encuentra bancarizada, mediante el acceso a servicios bancarios básicos.

Sin embargo, aunque es difícil conocer cómo se comportará este tipo de moneda en el país, se cree que la CBDC peruana funcionará mediante un sistema de pago electrónico. Este permitirá a los usuarios pagar bienes y servicios electrónicamente sin tener que utilizar efectivo o cheques.

En resumen, en el Perú, la CBDC se ha implantado como parte de un esfuerzo más amplio para que los servicios financieros sean más accesibles a todos los ciudadanos del país. Además de ofrecer más opciones a los consumidores.

En general, esta iniciativa también pretende aumentar la eficiencia del sector y reducir los costes asociados a las prácticas bancarias tradicionales.

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